02. Votre foyerAutres personnes à charge facultatif · 1
LienPère / Mère
PrénomNon renseigné
NomNon renseigné
03. Vos coordonnéesAdresse principale
Adresse35 rue antoine baron
Code postal94370
VilleSUCY EN BRIE
PaysFRANCE
03. Vos coordonnéesVos coordonnées personnelles
Téléphone mobile · Vous0689087289
E-mail · Vousseb.kieffer@free.fr
Téléphone mobile · conjoint(e)0689087289
E-mail · conjoint(e)seb.kieffer@free.fr
04. Votre situationSituation matrimoniale
Votre statutConcubin(e)
Date de mariage / PACSNon renseigné
Avez-vous signé un contrat de mariage ou une convention de PACS ?Oui — Communauté légale (la plupart des couples)
Avez-vous rédigé un testament ?Non
04. Votre situationVotre activité professionnelle
Statut professionnel · VousDirigeant d'entreprise
Profession · VousIngénieur patrimonial
Statut professionnel · conjoint(e)Salarié du privé
Profession · conjoint(e)Ingénieur cadre
04. Votre situationSituation fiscale
Pays de résidence fiscaleFRANCE
Avez-vous une autre résidence fiscale ?Non
05. Votre patrimoineActifs professionnels
Sociétés civiles · combien ?1
Sociétés commerciales · combien ?1
Entreprise individuelle · combien ?Non renseigné
Estimation totale de la valeur de ces actifs professionnels20 000 €
Détenez-vous des parts dans des sociétés ?Oui
05. Votre patrimoineImmobilier
Valeur brute estimée de votre résidence principaleNon renseigné
Combien de biens ?6
Valeur brute totale estimée600 000 €
Combien de supports ?2
Valeur brute totale estimée120 000 €
Combien de biens ?1
Valeur brute totale estimée55 000 €
Votre résidence principalePropriétaire
Investissements immobiliers locatifsOui
Immobilier indirect (SCPI, OPCI, parts de SCI…)Oui
Autres biens immobiliers (résidence secondaire, terrains…)Oui
05. Votre patrimoinePatrimoine financier
Nombre de supports8
Montant total200 000 €
Nombre de contrats3
Montant total520 000 €
Nombre de PEA2
Montant total100 000 €
Nombre de comptes1
Montant total55 000 €
Nombre de contrats4
Montant total460 000 €
Nombre de supports1
Montant total300 000 €
Épargne disponible (livrets, comptes de dépôt…)Oui
Assurances-vieOui
PEA (Plan d'Épargne en Actions)Oui
Compte-titres ordinaire (CTO)Oui
Épargne retraite (PER, PERP, Madelin, PERCO…)Oui
Autres placements financiersOui
05. Votre patrimoinePlacements alternatifs
Nombre de supports1
Montant total estimé100 000 €
Précisez les types facultatifCrypto
Possédez-vous des placements alternatifs ?Oui
05. Votre patrimoineEmprunts et dettes
Nombre de prêts1
Capital restant dû total120 000 €
Nombre de prêtsNon renseigné
Capital restant dû totalNon renseigné
Nombre de prêts professionnelsNon renseigné
Précisez la nature et le montantNon renseigné
Prêt(s) immobilier(s)Oui
Prêt(s) à la consommationNon
Prêt(s) professionnel(s) ?Non
Autres dettes (familiales, fiscales, professionnelles…)Non
06. Votre budgetVos revenus annuels avant impôt
Montant total annuel des revenus du foyer · avant impôt202 000 €
06. Votre budgetVos charges annuelles
Montant total annuel des charges du foyer78 000 €
Indicateurs budgétaires
Taux d’effortÀ compléter
Taux d’endettementÀ compléter
Reste à vivre annuelÀ compléter
07. Quels sont vos objectifs ?Vos projets prioritaires · 1
Quel est cet objectif ?Investir pour générer des revenus
ImportanceÉlevée
Quand initier ?Court terme (1 à 2 ans)
Quand atteindre ?Long terme (5 à 10 ans)
07. Quels sont vos objectifs ?Vos projets prioritaires · 2
Quel est cet objectif ?Optimiser ma fiscalité
ImportanceMoyenne
Quand initier ?Urgent (moins d'un an)
Quand atteindre ?Court terme (1 à 2 ans)
07. Quels sont vos objectifs ?Vos projets prioritaires · 3
Quel est cet objectif ?Préparer ma transmission patrimoniale
ImportanceFaible
Quand initier ?Court terme (1 à 2 ans)
Quand atteindre ?Moyen terme (3 à 5 ans)
07. Quels sont vos objectifs ?Un message libre facultatif
Votre message…'ai intégré le patrimoine de Christophe mais il n'y a pas de gestion commune de placement sauf le bien en commun en indivision le compte commun.
Spécification des objectifs:
- Revenus complémentaires pour Muriel le temps de sa transition pro et pour lui permettre de faire un métier passion en indépendante pour la seconde partie de carrière, revenus reguliers ou croissance du capital et réucpération de cash.
Objectifs pro pour Muriel: continuer à cotiser à minima pour la retraite pour les 15+ années qu'il lui reste (les 25 meilleurs années sont quasiment faites), trouver un équilibre de vie et de travail (independance, distanciel, mobilité) tout en lui permettant de voyager pour des seminaires/formations
- Aide des enfants: etudes et installation. 5 ans de Psycho pour Céline à Paris à partir de la rentrée 2026 (8k par an + logée dans l'appartement de Muriel, 2ieme chambre louée en meublée à une coloc depuis 2026). Nathan passera le bac l'année prochaine et souhaite faire une école de commerce post bac en 2027: 4-5 ans à 10-15k € + logement selon ou il sera. Ils ont chacun environ 20k€ sur des comptes (Livret jeune, A, PEL, AV)
- Securisation de Muriel qui n'a pas de prévoyance pour l'instant.
- Une SCI crée en 2019 (Muriel et 1/1000 pour chaque enfant dans un objectif transmission) pour acheter un bien immo revendu depuisv, il y a des SCPI dedans et quelques investissements en perte/retards (crowdfunding, participation d'entreprise). Quel projet pour elle? comment l'exploiter? bascule en SC?
- SASU créée en 2025, quelques missions facturées mais qui reste déficitaire après déduction des frais et formations suivies. Echeance fiscale fin Nov26. Anticipation de devoir faire un abandon de CCA avec retour à meilleur fortune pour éviter l'inscription à la moitié du capital social (il est de 100€). Reflexion à avoir pour savoir si cette SASU pourrait être reutilisée pour la licence Priveos
- PER: objectif le sortir à l'expiration des droits chomage. Transféré chez Vie Plus qui a confirmé que ce devrait être possible, sauf évolution de lois fiscales d'ici la.
- Christophe sera à la retraite d'ici 3-4 ans. Il travaille chez Cisco donc c'est hors plans social qui pourrait précipiter les choses.
- Retraite Muriel: besoin de récuperer les 11-12 trimestres de retraite cotisées en hollande début 2000. Démarches commencées dans ce sens.
- Bien commun acheté en indivision en 2012, plus de prêt. Loué en nu puis LMNP indivision depuis 2025. Fiscalité plus douce que le micro foncier grace aux amortissements mais PV de sortie plus élevée. Bien détenu depuis 14 ans donc la PV de revente bénéficieront des abattements pour durée de détention tant que ceux ci perdureront.
- Transmission: Assurance décès pour chacun et au niveau AV: AV Lux de Muriel a pour bénéficiaires les enfants et une autre de 100K€ pour Christophe. Bénéficiaires AV Christophe: ses 3 enfants. Reflechir à la transmission de la RP (Christophe est le seul propriétaire) et la situation d'indivision sur le deuxième bien locatif de Sucy.
- Stocks Cisco: Estate tax US en cas de décès de Christophe pour les actions Cisco pouvant compliquer les choses. Et la revente et la declaration aux impots de ces actions sera un casse tête (différents plans RSU qualifiés, non qualitiés, ESPP régulier depuis de nombreuses années).
-Anticipation IFI: le bien de la garenne était en ULS avec Perl jusqu'en mars 2026. Impossibilité de le revendre pour l'instant: situation très compliquée de récupération d'un locataire à probléme et en bail 89 avec loyer très inférieur au loyer de marché.
Envie de vendre le terrain en Floride, difficulté à trouver des intermédiaires locaux fiables (encore en attente de récupération de 6K$ correspondant à 15% d'impots prélévés par l'IRS suite à une première vente en 2024 car le comptable ne répond plus).
En cas de décès de mon père, je récupererai la pleine propriété des 2 biens reçus en donation partage ce qui aura un impact.
- J'ajouterai un objectif non négligeable pour mon patrimoine: le simplifier et le structurer pour en faciliter la gestion et la transmission même si j'aimerais garder une petite poche pour des investissements plus exotiques ou plaisir.